核心特点：单位主导办理，职工密切配合

职工社保退休手续全流程分解（以北京为例，各地流程类同）

阶段一：提前筹备期（重中之重！建议距退休年龄3-6个月启动）

1. 资格初审与退休时间初步确认（单位与职工共同关注）：
   1. 单位责任： 单位人事部门会提前（通常退休年龄到达前数月）通知即将退休职工，并根据人事系统及档案初步记录，核实职工的性别、拟退休年龄（男60岁，女干/技岗55岁，女工岗50岁）及预计退休月份。
   2. 职工责任：
      1. 关注单位通知，知晓退休安排。
      2. 重点核对个人人事档案中记载的“最早出生日期”（这是法定退休年龄的最终认定依据！）。 若发现档案出生日期与身份证日期有显著差异，务必立即告知单位人事部门。
      3. 了解自身是否符合在北京（或当前参保地） 办理退休/领取养老金的条件（主要看是否满足“最后参保地满10年”等规则）。
   3. 月月企服提醒： 档案出生日期是关键，是后续流程无法绕过的硬标准。
2. 人事档案深度核查（单位主导，职工需全力配合）：
   1. 单位责任：
      1. 确定职工档案的具体存放地点（单位自行保管、存放区人才中心或委托存档机构）。
      2. 联系档案保管单位，申请调阅或预约进行退休档案预审（俗称“过审”）。
   2. 核查核心信息（由单位人事/档案管理方进行，但信息关乎职工切身利益）：
      1. 出生年月： 唯一法定退休时间依据。确保档案最早记载清晰无争议。
      2. 参加工作时间： 确定“视同缴费年限”（即“工龄”）的起点。需原始招工/分配、转正定级等表证明。
      3. 工作经历与岗位性质：
         1. 身份确认： 是否属于管理（技术）岗位或女干部（影响女职工55岁退休）还是工人岗位（50岁退休）。需劳动合同、岗位聘用/任命书、历年工资表、履历表等持续佐证。
         2. 特殊工种经历： 是否从事过国家规定的特殊工种岗位（如高空、高温、有毒有害等）？年限是否满足提前退休要求？需原始工种登记表、调令、工资保健津贴表等具体凭证。
      4. 离职/调动记录： 确认工作经历的连续性，确保工龄不断档。
   3. 发现并处理档案问题（最大挑战）：
      1. 如发现档案材料缺失、损毁、关键信息记载冲突（多处不同出生年月）、岗位身份证明不足、特殊工种原始依据不充分等问题，单位人事部门会主导处理，但通常需要职工本人提供线索或出面协调：
         1. 职工需提供可能线索（如原工作单位、可能的知情人、老照片等）。
         2. 职工可能被要求联系原单位或档案形成部门（如前单位人事科、老同事），寻求配合开具证明或提供缺失材料复印件。
         3. 职工需按单位及档案保管方要求，提供个人声明、书面说明或尽可能寻找旁证。
      2. 月月企服实践经验： 档案问题是延误退休最常见的“堵点”，处理周期长、协调难度极大，务必尽早启动、充分重视、全力配合。
3. 社保缴费记录核实（单位主导，职工需核对确认）：
   1. 单位责任： 单位社保专员通过社保系统为职工打印详细的《北京市基本养老保险个人账户对账单》（或历年缴费明细），清晰展示累计缴费月数（包含异地转入）、历年缴费基数、单位/个人划账金额等信息。
   2. 职工责任：
      1. 仔细逐项核对对账单：
         1. 确认累计缴费总月数是否≥180个月（15年）。
         2. 核对姓名、身份证号等个人信息。
         3. 核对每个缴费年月的缴费基数是否正确？（有疑问要提出）。
         4. 重点检查所有外省市的缴费记录是否已完整转移到北京账户？ 确认所有转移缴费的起止时间和月数在明细中清晰列出。
         5. 是否存在欠费记录、缴费中断情况？
      2. 发现问题及时反馈： 如发现信息错误（如基数不符）、关键年份遗漏、或怀疑异地缴费转入不完整，立即向单位社保专员反映，由单位向社保机构核实或处理转移接续事宜。确保个人签收或确认的对账单信息准确无误。

阶段二：正式申请期（由单位操作，职工按要求提供材料及确认信息）

4. 单位准备并提交申请材料：
   1. 单位责任：
      1. 填写由社保部门统一制式的表格，如：
         1. 《北京市基本养老保险待遇核准表》：核心申请表格，由单位基于档案预审信息及系统数据预填主要信息。
         2. 《企业退休（职）人员基本信息登记表》等（依据具体要求）。
      2. 收集、整理职工需提交的个人材料（见下）。
      3. 准备单位需出具的相关文件（如情况说明等）。
      4. 将全套材料（职工个人材料+单位填写资料+档案审核结论）装订、汇总。
      5. 在职工达到法定退休年龄当月（或符合提前退休条件的获批当月），将材料提交至单位社保登记所属的“街道（乡镇）政务服务中心社保窗口”。
   2. 职工责任：
      1. 按单位要求及时、准确提供以下个人材料（复印件需清晰）：
         1. 身份证原件及正反面复印件。
         2. 户口簿首页及本人页复印件（体现户籍信息）。
         3. 本人近期免冠白底彩色小一寸照片1-2张。
         4. 本人在京开立的银行活期存折/借记卡复印件： 清晰注明开户行全称（如：中国工商银行北京XX支行）、账号、户名（即职工本人姓名）。此卡是将来养老金发放账户！请确认卡状态正常。
         5. 社会保障卡复印件（正反面）。
         6. 相关补充证明材料（如适用）：
            1. 曾用名证明（如户口簿无记载）。
            2. 如单位通知需要特殊工种相关补充证明（仅当档案中依据不足时）。
            3. 高级专业技术职务/职称证书复印件（可能影响待遇水平）。
            4. 《独生子女父母光荣证》原件及复印件（如拟申请独生子女父母退休增发）。
            5. 其他社保中心或单位通知要求的证明材料。
      2. 核对并签署关键表格：
         1. 仔细核对单位预填的《北京市基本养老保险待遇核准表》（或类似表格）上的所有信息： 姓名、身份证号、出生日期（以档案为准）、参加工作时间、视同缴费年限、工作简历摘要、历年缴费信息摘要、个人账户信息等。务必逐项核对清楚！
         2. 确认无误后，在规定位置亲笔签名、填写日期。签字表示您认可表格所填内容。 如有疑问或发现错误，切勿签字！立即向单位经办人员反映并更正后再签。

阶段三：社保审核与待遇核算期（社保机构内部流程）

5. 材料受理与初审（街道社保窗口）： 窗口接收材料，检查材料是否齐全、规范。
6. 档案实质性终审（区人社局社保审批部门）： 核心决定环节！ 审批部门对档案进行严格复审，最终敲定职工准确的退休时间、视同缴费年限、特殊工种身份及年限（如涉及）、岗位身份认定等关键结论。
7. 缴费核定与养老金计算：
   1. 依据档案终审结果，核算最终累计缴费年限（视同+实际）。
   2. 计算平均缴费工资指数。
   3. 套用官方养老金计发公式，结合关键参数（如北京上年社平工资、个人账户储存额）核算退休待遇。
   4. 生成《北京市基本养老保险待遇核准表》（最终版，含详细计算结果）。

阶段四：结果告知与待遇发放（职工签收确认环节！）

8. 审批结果通知： 社保部门将审批结果及最终签字的《核准表》返回至单位（或单位从街道窗口领取）。
9. 职工本人签收并最终确认（至关重要！）：
   1. 单位人事专员将最终版《北京市基本养老保险待遇核准表》当面交给您。
   2. 您必须亲自逐项、反复、仔细核对表上所有信息，特别是：
      1. 姓名、身份证号等基础信息。
      2. 法定退休时间（是否与档案出生年月推算一致）。
      3. 累计缴费年限（视同缴费年限月数 + 实际缴费月数总和大数）。
      4. 每月核定的基本养老金总额及其组成部分金额（基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金等）。
      5. 养老金计发起始日期。
   3. 确认无误后，您需要在指定的签收栏再次亲笔签名并注明日期。 再次强调：您的亲笔签名是对整个养老金核算结果的最终正式确认！
   4. 如发现任何信息错误（姓名/身份证号错、退休时间推算错、缴费年限算少、养老金总额计算疑有误等）或无法理解之处：
      1. 切勿签字确认！
      2. 立即向单位人事专员或社保窗口经办人员当面指出您的疑问。
      3. 要求单位向社保部门提交书面复核申请。
      4. 社保部门通常有极短的复核申请期（如签收前或签收后几天内），错过此窗口，后续更改难度极大或几乎不可能！ 您的权益可能永久受损！
10. 养老金发放：
    1. 从退休资格批准的下一个月起，基本养老金每月发放到您提供的银行账户。
    2. 因审批需要时间，首次实际到账可能比退休月份晚1-3个月，但社保部门会从批准退休的首月开始补发应得的养老金。
    3. 建议： 收到首月养老金后，比对银行账单金额与《核准表》上的月养老金总额是否一致。

为什么专业代办（如月月企服）在单位办理背景下仍有重要价值？

• 档案补正协调难： 处理档案遗留问题常需跨地域协调多年前单位/人员，普通单位人事协调资源与经验有限，个人更难以独立解决。
• 异地转移进度难控： 跨省转移流程卡顿、信息缺失普遍，单位社保专员任务繁重，对单个职工转移进度跟踪深度不足。
• 关键节点易疏漏延误： 单位事务繁忙，可能对您个人的材料准备提醒、问题反馈响应、复核时限把控等存在延误风险。
• 养老金计算专业复核需求： 普通职工及单位人事对复杂养老金计算细节理解有限，易忽略潜在计算误差风险。
• 疑难个案处理能力不足： 对于特殊工种认定争议、视同缴费年限疑难争议等，需要更高专业度及沟通协调资源。

月月企服：您的职工退休协同“智囊与保障”

1. 档案难题专项破冰： 协助职工/单位专攻档案难题，提供补档方案、代协调原单位出具证明、准备补充材料，加速档案合规性达标。
2. 异地转移全程跟进： 代理解决跨省市社保关系转移接续卡点，紧盯进度，确保外地工龄完整准确导入北京账户。
3. 个人材料优化指导： 为职工提供清晰材料清单与个性化准备建议，避免反复补充耽误时间。
4. 养老金核定专业鉴证： 为职工深度解读、复核最终《养老金核准表》，从专业角度分析计算结果合理性，保障核算准确无遗漏。
5. 风险预判与沟通协调： 担任职工专业顾问，协助预判流程卡点风险，指导与单位有效沟通，保障关键节点及时响应。
6. 流程进度辅助追踪（可选项）： 对复杂情况客户，提供辅助性流程追踪提示服务（如提醒单位关键节点）。