一、 至关重要的提前准备阶段 (建议提前3-6个月启动)
退休成功，始于充分的提前谋划。切勿等到退休当月才匆匆行动。
1.明确自身关键信息：
a.法定退休年龄确认： 这是办理的起点。男性一般为60周岁。女性需区分身份：女干部及女性灵活就业人员通常为55周岁，女工人为50周岁。 月月企服重要提示： 此年龄界定严格依据您人事档案中 最早、最清晰记载的出生日期 认定，与身份证、户口本不一致的，以档案为准！
b.养老保险与医保年限初步评估：
i.养老缴费年限： 计算实际缴费年限 + 可能认定的视同缴费年限（如符合国家规定的工龄）。满足最低15年是领取基本养老金的前提。
ii.医保缴费年限： 评估是否满足北京市终身医保待遇的“硬门槛”（目前男需累计300个月/女240个月）。不足部分需退休时 高额一次性补缴（按上年度社平工资计算，成本常达数万甚至十几万）。预估差额月数是财务准备的关键。
2.人事档案自查与攻坚 (核心环节！)：
a.档案所在地锁定： 确认您的档案存放地（现单位、区人才服务中心、区人力资源公共服务中心、行业人才中心、原单位主管部门档案室等）。
b.申请档案查阅与核验：
i.联系档案保管单位申请 调阅本人原始档案（通常需预约、填表）。
ii.重点核查并记录以下原始信息：
1.出生日期： 找出档案中 最早形成且清晰 的记录材料（如入团志愿书、毕业生登记表、招工登记表、入伍登记表等）。
2.参加工作时间： 核实 首次参加工作证明（招工录用通知、分配派遣证、就业报到证等）是否齐全。
3.完整工作经历： 确保历次工作调动、离职衔接的原始证明文件（如调动介绍信、解除合同证明书）连贯完整。
4.特殊工种记录 (申请提前退休者)： 搜寻能证明 符合国家目录规定的特殊岗位（如井下、高空、高温、特繁体力、有毒有害） 及 具体从事年限 的最原始凭证（早期含工种岗位的工资表、岗位调令、特殊工种登记卡、劳保卡等）。
5.视同缴费年限证明： 寻找支撑视同年限的档案依据（如知青插队证明、退伍安置材料、早期机关事业在编工作凭证）。
c.缺失材料/信息矛盾应急处理：
i.发现关键材料缺失（如某段经历无离职证明、特殊工种原始工资表丢失）或信息记载矛盾（不同表格出生日期不同），立即行动！联系形成材料的原单位或其上级主管部门申请 补开证明 或进行 信息一致性认定。
ii.月月企服难点提示： 若原单位已不存在（破产、注销），补件难度激增，需多方协调甚至通过档案保管机构出具情况说明，耗时费力。建议提早数月处理此环节。 这是导致退休延误的最常见原因。
二、 正式提交申请阶段 (到达法定退休年龄生日当月或之前)
当进入您的退休出生年月，进入实操办理月。
1.确认受理机构与预约：
a.一般为您 养老保险最后缴费地所在的区社保经办中心（如海淀社保中心、西城社保中心等）或其指定的街道（镇）政务服务中心社保窗口。
b.务必提前预约： 北京市社保业务普遍实行预约办理。通过 “北京人社”微信公众号、北京通APP、或市/区社保官网预约平台 进行预约。现场排队通常无法受理。月月企服观点：尽早预约生日当月名额！
2.准备齐材料并填写表格： 携带以下材料原件及按要求的复印份数（具体份数提前咨询12333或受理点）：
a.身份证原件及复印件（正反印同一张A4纸，5份以上）。
b.户口簿原件及关键页复印件（首页、本人页、变更页）。
c.近期白底免冠彩照（1或2寸，6-8张）。
d.《基本养老保险参保缴费凭证》（官网/自助机打印，时间跨度从参保起始至申请当月）。
e.人事档案移交手续： 社保机构通常开具《调档函》，您凭函通知档案保管单位将 密封档案原件 移交至社保审核部门。个人不得自行拆封携带。
f.《基本养老金待遇申领表》： 现场领取或按官网模板下载填写。绝对重点： 本人信息、详尽工作经历（单位全称、起止年月）、 收款银行账号信息（一类账户，开户行全称+精确卡号） 务必 100%准确无误。
g.养老金发放银行卡复印件（清晰显示卡号、户名、开户行）。
h.其他特殊材料： 如《独生子女父母光荣证》（复印件，享增发需）、劳动能力鉴定结论书（病退用）、特殊工种辅助证明等（视个人情况）。
i.到预约的社保网点正式提交材料并签核相关文件。
三、 社保审核、补缴与核定阶段 (提交申请后)
提交申请并非终点，后续环节同样关键。
1.材料初审与档案深度核验：
a.社保工作人员对材料齐全性、一致性进行初审。
b.核心动作： 对调阅的您的人事档案进行 权威核验与关键信息核定（出生日期、参加工作时间、视同缴费年限、特殊工种经历等）。
2.待遇预计算、医保补缴核定与信息核对：
a.材料档案审核通过后，社保机构生成《北京市养老保险退休人员信息核对表》。
b.您必须逐项、无比仔细地核对下列信息：
i.退休基本信息： 姓名、身份证号、退休日期（精确到日）。
ii.工龄年限： 视同缴费年限（起止）、实际缴费年限（起止）、累计缴费年限（总工龄）。
iii.医保累计缴费年限及应补缴月数： 明确是否需补缴、补缴具体 月数（如149个月）。
iv.养老金预估金额： 基础养老金 + 个人账户养老金（请理解此非最终数）。
v.医保补缴金额预估（如需）： 显示计算基数（办理补缴时上年度北京社平工资）、费率（7%）及总金额。
c.月月企服生死提示：
i.对此表 签字确认等于法律认可！ 如有任何疑问（尤其出生日期、工龄、补缴月数），必须立即向工作人员提出复核，必要时启动异议处理程序。
ii.核对医保补缴月数是关键！ 确认149个月计算逻辑准确。此时疑问尚可探讨，事后追认极难。
3.医保（及养老）补缴办理：
a.如存在医保补缴要求（即核对表显示差额月数），社保会出具《补缴通知单/缴款书》。
b.时限紧急： 在规定期限（通常15-30天）内，凭此单到 通知指定的银行网点（多为养老金账户所属行） 一次性缴清 医保补缴费用（可能需十几万元）。
c.月月企服成本预警： 医保补缴金额计算基数是 办理补缴当月的上年度社平工资。北京社平工资 每年约7%增幅。若错过本月窗口，拖到 次年办理，因基数上涨将 多付大几千甚至上万元！ 行动务必迅速。
d.妥善保管所有缴费回执原件！
四、 审批通过与待遇享受阶段
完成关键步骤后，静待佳音。
1.等待最终审批结果：
a.补缴成功后（或无需补缴），材料进入区社保中心做最终审批。一般会通过电话或短信通知审批结果。
2.领取《退休证》：
a.按通知要求，携带本人身份证到指定地点领取《退休证》。
3.养老金发放：
a.养老金自 达到法定退休年龄的次月 开始计算，通常在 次月中下旬前后 首次发放至您填写的银行账户。请确保账户状态正常。
4.退休医保待遇生效：
a.在医保补缴款项足额到账且社保处理完毕后，您的医保身份自动转为 “退休”状态。
b.此时起，无需再缴费，直接持社保卡按规定报销医疗费用，享受 终身医保待遇。
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●档案“死结”难解： 关键证明材料缺失（尤其原单位消失）、特殊工种认定条件复杂、信息矛盾难自证。
●“生死月”压力山大： 医保补缴核定确认难、时限要求苛刻、金额巨大易出错，晚办数月损失巨大。
●预约难、跑断腿： 热门社保网点一号难求、反复补充材料耗时费力、政策解读易产生偏差。
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